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PER, assurance vie, Madelin, épargne salariale : construisons le complément de revenus qui sécurisera votre avenir.
Bien vivre sa retraite, ça se prépare aujourd’hui. Estassur, courtier en épargne retraite à Mulhouse, vous aide à choisir la meilleure solution pour constituer votre épargne à des conditions avantageuses.
Notre objectif est simple : maintenir votre niveau de vie, quoi que l’avenir réserve.
Trois raisons rendent la préparation indispensable. Et le plus tôt est toujours le mieux.
Compléter vos revenus : la pension seule couvre rarement toutes les envies, ni tous les besoins. Une épargne retraite complémentaire vous permet de maintenir votre niveau de vie une fois l’activité arrêtée.
Optimiser votre fiscalité : certaines solutions, comme le PER, offrent de vrais avantages fiscaux qui allègent vos impôts dès aujourd’hui, pendant que votre capital se construit.
Sécuriser l’avenir : entre l’inflation et l’évolution des régimes de retraite publics, épargner par vous-même reste la protection la plus fiable.
Le PER est le produit de référence pour préparer sa retraite : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, votre épargne fructifie, puis se transforme en capital ou en rente au moment du départ. Un placement flexible et avantageux fiscalement, accessible à tous.
L’assurance vie est un placement de long terme dont l’épargne reste disponible à tout moment. Rentabilité, souplesse et options de transmission avantageuses : elle complète idéalement une stratégie retraite.
Artisan, commerçant, profession libérale ? Les contrats retraite Madelin, dédiés aux travailleurs non salariés, permettent de se constituer une retraite avec des cotisations déductibles. Pour les nouvelles souscriptions, le PER individuel a pris le relais : nous gérons et optimisons les deux.
Intéressement, participation, abondement : profitez des dispositifs d’épargne salariale proposés par votre entreprise pour constituer une épargne retraite, souvent à moindre effort.
Conseils personnalisés : nos experts analysent votre situation et vous aident à choisir la solution la plus adaptée à vos objectifs financiers.
Comparatif des meilleures offres : un large choix de produits comparés en toute indépendance parmi 29 compagnies, pour optimiser votre épargne.
Optimisation fiscale : nous vous guidons vers des solutions qui réduisent vos impôts tout en préparant votre avenir.
Pour un bilan retraite personnalisé et gratuit, parlons de :
Réponse courte : le PER maximise l’avantage fiscal pour la retraite, l’assurance vie garde votre épargne disponible. Et les deux se complètent souvent très bien. En détail :
| Critère | Plan d’épargne retraite (PER) | Assurance vie |
|---|---|---|
| Objectif principal | Un complément de revenus pour la retraite | Un capital valorisé, mobilisable pour tout projet |
| Avantage fiscal | Versements déductibles du revenu imposable | Fiscalité allégée après 8 ans de détention |
| Disponibilité de l’épargne | Au départ en retraite, avec des cas de déblocage anticipé (dont l’achat de la résidence principale) | Retraits libres à tout moment |
| Sortie et transmission | Capital ou rente au choix | Cadre successoral avantageux |
| Idéal pour | Réduire ses impôts en préparant l’avenir | Épargner avec souplesse sur le long terme |
Votre stratégie retraite s’inscrit dans une protection globale : nos assurances de personnes sécurisent vos revenus d’aujourd’hui, notre assurance de prêt allège votre crédit, et votre activité reste protégée par la multirisque professionnelle.
PER, déblocage, fiscalité : des réponses claires aux questions les plus posées.
Le plus tôt possible. À 30 ans, un petit versement mensuel suffit : l’effort est lissé et les intérêts composés travaillent pour vous. À 50 ans, c’est encore le bon moment, car la déduction fiscale du PER est maximale quand vos revenus sont les plus élevés. Commencez avec ce que vous pouvez, on ajuste ensuite.
Celui qui correspond à votre situation. Le PER pour l’avantage fiscal, l’assurance vie pour la souplesse, l’épargne salariale pour profiter de l’abondement de votre entreprise. La meilleure stratégie les combine souvent : nous comparons les offres de 29 compagnies pour bâtir la vôtre.
Le principal défaut d’un PER : l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, hors cas de déblocage anticipé prévus par la loi. À la sortie, le capital ou la rente sont fiscalisés. C’est la contrepartie de la déduction à l’entrée : notre rôle est de doser vos versements pour que l’avantage l’emporte nettement.
Oui, dans les cas prévus par la loi : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement ou fin de droits au chômage. Hors ces situations, l’épargne reste investie jusqu’au départ. Un point que nous étudions avec vous avant toute souscription.
Oui : les versements dans un PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds en vigueur. Plus votre taux d’imposition est élevé, plus l’économie est importante. Nous calculons avec vous le versement qui optimise votre fiscalité.
La retraite Madelin est un contrat historique dédié aux travailleurs non salariés (artisans, commerçants, professions libérales), avec des cotisations déductibles du revenu professionnel. Les nouvelles souscriptions passent désormais par le PER individuel : nous gérons les contrats Madelin existants et accompagnons la transition.
Le PER vise la retraite : déduction fiscale à l’entrée, mais épargne bloquée jusqu’au départ. L’assurance vie reste disponible à tout moment, avec une fiscalité douce après 8 ans. Deux logiques complémentaires, souvent gagnantes ensemble.
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